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恒信易贷携手百行征信 有力打击恶意逃废债

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2019年4月,恒信易贷宣布与百行征信正式签订合作协议,目前双方已进入数据对接阶段。借款人的逾期行为将会被及时上传至百行征信,百行征信的海量征信数据亦将应用于每一笔借贷项目风险控制。

近日,凤凰金融集团旗下网贷平台凤凰智信宣布与百行征信正式签署“信用信息共享合作协议”,且已完成数据系统对接工作。后续凤凰智信将向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息,并获取百行征信所提供信用信息的查询及相关增值服务。

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百行征信是在中国人民银行监管指导下,由市场自律组织中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构按照共商共建共享共赢原则,共同发起组建的一家市场化个人征信机构,也是全国首家市场化个人征信机构。

这是继恒信易贷上传逃废债名单以来对风控体系的又一重大升级,也是在与聚信立、法海风控等第三方信用机构合作的基础上,恒信易贷多维度整合借款人信用数据源、防范多头借贷、恶意违约的又一重要利器。

凤凰智信接入百行征信,将有助于构建国家级的基础数据库,打破征信市场的“数据孤岛”,推动个人征信系统建设。通过多维度的征信记录,百行征信将缺乏银行信贷记录的“长尾”客户纳入征信服务范围,将缓解个人征信产品有效供给不足的问题,有效提升金融风控效率,能够更好地防范金融风险,提升金融科技行业的整体抗风险能力,促进互联网金融行业的健康有序发展。

牵手百行征信,恒信易贷将借助更全面的征信数据服务,有力打击恶意逃废债行为,助推平台合规备案。

一直以来,凤凰金融集团都倡导企业间风险信息共享,在智能风控体系建设中,除了获取精准用户画像与自动化用户分层,利用大数据风险管理引擎全面把控各类风险等之外,善用行业资源、与行业其他平台共同协作规避风险也是其中的重要环节。2018年5月,凤凰金融集团成功获选“中国互联网金融协会理事单位”,并表示将和400多家会员单位一起,互相学习借鉴风控先进经验,协力将行业风险降到最低,而接入征信,风险信息共享正是降低行业风险的重要举措。

行业共享失信记录 老赖违约代价高

目前凤凰金融集团依托于大数据平台的基础设施环境自主研发了“凤羽万象大数据风控系统”,该风控系统可根据宏观环境、动态管理的实时变化,自动采集和分析海量数据,能有效分析用户画像,通过多维度评估用户价值与需求、还款能力及意愿。

自2011年进入车贷市场以来,恒信易贷一直专注打造基于借款人信用评分的大数据风控体系,投入大量科研开发自有“鹰眼”大数据风控系统,积累了9年服务实体小微的风控经验,将逾期率控制在行业较低水平。同时,恒信易贷通过应用大数据、人工智能等金融科技手段,高效收集、挖掘、分析了大量借款人信息,更加精准地洞察借款人还款意愿、把握风险特征,不断推进反欺诈和防范信用风险能力建设,打造更为优质的资产项目。

在凤凰金融集团已经成型的智能风控体系之外,再加上百行征信提供的征信数据助力,凤凰金融集团精准风控管理能力和效率将有效提升,风控成本也能有效降低,从而更好地服务未被满足的个人信贷需求。

在与百行征信数据共享共通的过程中,恒信易贷进一步优化自身风控模型,多维度、立体式构建用户画像,精准甄别、筛查逾期借款人。同时,系统将根据借款人信用评分进行合理授信,有效遏制以贷还贷、诈骗借贷等乱象。当借款人逾期或违约,其失信记录将上传至百行征信,让借款人的逾期信息实时同步,被更多授权的网贷平台、金融机构共享,从而约束借款人诚实守信,提高履约能力。

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